Dao's Family - Home Page
Bí MÆt Cûa Nh»ng "Kim T¿ Tháp" Sibir K‹ vŠ m¶t trong nh»ng kênh chuy‹n ngoåi tŒ ("rºa tiŠn") ra ngoài Nga và vì sao mà nh»ng kênh này không bÎ ngæn ch¥n?Vào næm 1993, tåi Krasnaiarsk, các nhân viên cûa chi nhánh công ty Áo - SI Save-Invest (SI) b¡t ÇÀu quäng cáo thu hút dân ÇÎa phÜÖng mua bäo hi‹m ª nܧc ngoài. Dân ÇÎa phÜÖng tÃt nhiên bÎ m¡c câu bªi s¿ cám d‡ cûa $ c¶ng thêm s¿ bÃt °n cûa thÎ trÜ©ng trong nܧc lúc Çó. Không ai bi‰t r¢ng SI là m¶t công ty dång "kim t¿ tháp" có ti‰ng xÃu ª nܧc ngoài. Công ty con này ch£ng bao lâu Çã mua chu¶c ÇÜ®c h‰t các công chÙc ÇÎa phÜÖng, an ninh và các xí nghiŒp l§n.
Bän thân các chi nhánh SI thì ch£ng thÃy ai t¿ bäo hi‹m - bªi h† là trung gian. Có nhiŒm vø thu và chuy‹n ngoåi tŒ cûa cá nhân và xí nghiŒp ra nܧc ngoài cho các bån hàng - các công ty này bán phi‰u bäo hi‹m tích lÛy. Trong sÓ Çó có Fortune Holding(Thøy Sï), Medife(Síp).
Trong mô hình làm viŒc cûa SI có tÃt cä tám bÆc. S¿ thành công cûa các chi nhánh phø thu¶c vào sÓ bäo hi‹m h† bán - tØ Çó h† nhÆn bonus. LÜ®ng bonus này không chÌ phø thu¶c vào sÓ bäo hi‹m bán ra mà còn phø thu¶c sÓ lÜ®ng chi nhánh con dܧi quyŠn và sau Çó t§i sÓ lÜ®ng bäo hi‹m bán ÇÜ®c cûa nh»ng chi nhánh này. Và cÙ th‰, lÆp kim t¿ tháp càng cao thì phÀn thܪng càng cao.
Theo Çánh giá cûa an ninh, tùy theo thang bÆc cûa "kim t¿ tháp" này mà các chi nhánh có th‹ nhÆn ÇÜ®c tØ 10 ljn 50 nghìn Çô la tiŠn thܪng m‡i tháng. ChÌ ª riêng Krasnaiarsk h† Çã thu hút ÇÜ®c 30000 ngÜ©i mua bäo hi‹m. Trong sÓ này có khá nhiŠu xí nghiŒp l§n cûa vùng. TÃt nhiên viŒc bán bäo hi‹m b¢ng ngoåi tŒ không thu hút Çám dân lao Ƕng. ThÜ©ng là nhóm nhÕ các lãng Çåo xí nghiŒp, có Ç¥c quyŠn xã h¶i, trích tiŠn tØ l©i nhuÆn xí nghiŒp ra Ç‹ mua bäo hi‹m. Công ty sÓng d¿a vào khách hàng còn khách hàng - công ty.
CÖ H¶iM¶t vài nhân viên chi nhánh bäo hi‹m Çã tìm cách lØa Çäo ki‰m tiŠn. Ví dø lä hai nhân viên n† ki‰m m¶t b¶ giÃy t© cûa m¶t cô gái tên Sidorova nào Çó, mua bäo hi‹m cho cô này ÇÀu tiên là 2000 $, sau Çó là 3000 $. 1/8/96, h† làm giÃy báo cô này t¡c tº do bÎ ch‰t chìm, giÃy t© ÇÜ®c chuy‹n cho SI. Tháng 5 næm nay 7000$ và sau Çó là 63900$ ÇÜ®c chuy‹n vào tài khoän cûa bån hai nhân viên n†. ñ‰n khi h† rút tiŠn ra thì bÎ maphia bi‰t và tÓng tiŠn, hai nhân viên này không có cách nào hÖn là thông báo cho bên an ninh bi‰t. ñám tÓng tiŠn bÎ tóm, nhÜng cÛng khai ra viŒc lØa Çäo kia.
CÛng có trÜ©ng h®p giám ÇÓc mua bäo hi‹m ngoåi tŒ cho nhân viên dܧi quyŠn mình lÃy danh nghïa bän thân kš h®p ÇÒng, sau Çó xÄy ra tai nån cho ngÜ©i ÇÜ®c bäo hi‹m và vÎ giám ÇÓc n† nÅng g†n món bäo hi‹m.
Trò C© Båc Không Theo LuÆtN‰u ÇÖn và tiŠn cho m¶t næm bäo hi‹m cûa bån ljn Thøy Sï, bån së nhÆn ÇÜ®c m¶t phi‰u bäo hi‹m xanh "Fortune" và thÜ cäm Ön Çã tin dùng. Trong ÇÖn (h®p ÇÒng) có khoän ghi: m†i tranh cãi ÇÜ®c xº theo luÆt Áo. Ÿ Nga không có luÆt bäo vŒ nh»ng ngÜ©i mua bäo hi‹m nܧc ngoài. NhÜ vÆy Çây là trò chÖi mà ngÜ©i chÖi không bi‰t luÆt.
Trong các h®p ÇÒng kš qua nhân viên SI thì các nhân viên này có nhiŒm vø Çæng kš trong nh»ng cÖ quan tÜÖng Ùng, trä thu‰ vá bäo hi‹m xã h¶i b¡t bu¶c. Th‰ là bän thân SI không có trách nhiŒm phäi trä thu‰, hoàn toàn Ç° trách nhiŒm lên ÇÀu công dân Nga. Còn các nhân viên thì không Çang kš ª Çâu cä và tÃt nhiên gi» bí mÆt kinh doanh cûa mình. TiŠn ngoåi tŒ mua bäo hi‹m ÇÜ®c khách hàng chuy‹n ra nܧc ngoài. Trܧc Çây là vào ngân hàng Áo Sparkasse Hart-Berg - Vorau và ngân hàng Hungarie là Budapest Bank, tØ næm ngoái là NH Thøy Sï Schweizerischer Bankverein. Ngoåi tŒ ÇÜ®c bän thân các nhân viên Çem ra nܧc ngoài nên nhà nܧc không ki‹m soát ÇÜ®c. Ho¥c ÇÜ®c chuy‹n qua các tài khoän ngoåi tŒ cûa các xí nghiŒp. Còn m¶t kênh n»a là qua các ngân hàng trong nܧc n¢m trong hŒ thÓng thanh toán t¿ Ƕng ngân hàng SWIFT.
Sang Áo ñ‹ Bi‹u Tình Chæng?Không th‹ nói r¢ng an ninh không Ç‹ š ljn hoåt Ƕng cûa "kim t¿ tháp" này. Có ÇiŠu các Çåi diŒn bäo hi‹m nܧc ngoài làm viŒc, các công ty môi gi§i g†i bän thân là "quäng cáo-tÜ vÃn", có nghïa là chÌ có trách nhiŒm tÜ vÃn, mà cÛng có th‹ Çæng kš bäo hi‹m. Bän thân SI cÛng Çæng kš dܧi dång này ª Torgovo-Promushlenaya Palata
. Hình thÙc thì các nhân viên chÌ có nhiŒm vø thuyên chuy‹n giÃy t© và tiŠn. Công dân Nga chÌ phäi làm m¶t ÇÖn mua bäo hi‹m cu¶c sÓng có % lãi tÙc v§i yêu cÀu chy‹n tiŠn vào công ty bäo hi‹m. Vè th¿c chÃt m†i giÃy t© làm ª nܧc ngoài, chÌ h®p ÇÒng kš ª Nga.... Theo thông sÓ cûa an ninh thì trong næm 94 SI Çã kš ÇÜ®c 175000 h®p ÇÒng v§i t°ng sÓ không ít hÖn 175 triŒu Çô la, còn næm 1996 là gÀn 800 triŒu Çô la. Các tài khoän ngoåi tŒ cûa các chi nhánh Nga ª nܧc ngoài không có Çæng kš tåi Nga.
ñây là ki‹u kênh rºa tiŠn månh và "h®p pháp" nhÃt hiŒn nay. Ch£ng bi‰t rÒi Çây SI có nhÜ "MMM" hay không? Giä sº th‰ thì công dân Nga phäi sang Áo bi‹u tình mÃt./.